房貸借款、民間二胎，直接進入重點，不管是一般房貸借款或是民間二胎房貸的抵押物品都是房屋為主，大家最關心的方面，也就是利率，一般房貸約是2.1~2.5%，二胎房貸是3.5~4.5%，信用貸款則是3.5~18%；貸款金額的話，一般房貸約是鑑價金額的六至八成，二胎房貸是原貸款金額的一至兩成，信用貸款則是薪水的22倍左右；貸款期限部分，一般房貸約是20~30年，二胎房貸最高可至15年，信用貸款則是5~7年；一般房貸的優點有利率低、貸款期限長、有寬限期，缺點則是審查嚴格、而且流程繁複又冗長；二胎房貸的優點除了核貸時間較短外，信用較差或無固定薪資者也可以被視為一般對象給予貸款，可是他的缺點就是利率較高，而且沒有寬限期，建議真的需要急用錢再考慮此方法；至於信用貸款就很適合給信用狀況好的客戶申請，因為這類人易申貸，且無須附擔保品，但他的缺點就是須要附上薪資證明，而且還款時間比較緊張。

如果借款人已經跟原先借貸還了部分房貸，臨時又需要用錢的話，就可以先考慮跟原銀行申請「增貸」，增貸的意思就是向同一間銀行，用同一間房子，直接申請用原利率來「增貸」，比如已經還了300萬，臨時又需要300萬，就可以使用這種簡便的方式；不過如果您的需求金額大於已償還房貸，銀行通常不會完全核貸。此時，如果您是有固定薪資收入的上班族，只要信用良好，加上資金需求不大，有機會拿到比較優惠的低利信貸方案（貸款額度約 30 到 50 萬元），利率約 4%~9% 不等，可以考慮使用「信用貸款」；但如果您是生意不固定的創業者、獨立接案的 SOHO 族或個人工作室，或是每月獎金收入不固定薪資的業務人員，由於信貸利率最高約會到 18% ，而且還有貸款上限不能高於薪資 22 倍的限制，因此這時就可以考慮申請房貸二胎。二胎未必需要提供薪資證明或扣繳單，所以較適合資金進出頻繁的房貸戶。總而言之，這邊給的建議就是，首先評估資金需求的多寡：金額不大首選增貸；要是需求金額較大，或是個人無法提供固定薪資證明，就可以選擇申辦靈活的二胎房貸，因為它的貸款年限最長可達 15 年，而且二胎房貸手續過程算少，撥款速度也比較快，最快一週即可拿到款項。

免費線上諮詢