為什麼民間二胎、二胎房貸轉銀行貸款困難重重？

理由如下：

1.通常銀行調謄本估價時只要看到他項權利有民間私設的存在時（也就是民間貸款），銀行就無法貸款。

2.借貸的成數已經過高，沒有轉貸的空間，也就是說有些案件是銀行一胎貸款、二胎房貸加上民間二胎的話，已經到達房屋市價的8至9成了，所以要進行轉貸的機會不高。通常銀行貸款成數一般最高是8成5，但需要要看地點及物件狀況。

3.銀行在抵押權設定上最多設定到第二順位，通常不會設定到第三順位，前一、二胎的貸款成數比較低或是個人條件非常的好才有可能。

一般民間二胎轉銀行5個流程

1.送銀行審核評估可核貸的金額。

2.排除銀行無法貸款的問題，如：信用瑕疵、銀行協商、貸款遲繳、收入證明等。

3.尋找銀行可以提高貸款額度的方法，例如：培養良好信用、尋找保人擔保、提供保險證明等。計算銀行核貸金額是否超過目前房屋負債。如果核貸金額超過目前負債，那麼只要目前的民間貸款清償，正式送件通常就可核貸完成！

在信用狀況良好下，辦理民間二胎轉銀行的3個流程（由代辦機構代操）

1.估價：提供勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年加封面、收入證明、在職證明（以上其一或二）、土地建物所有權狀影本及房貸最近一年繳款明細給代辦機構，再請銀行人員估可貸的金額，以及計算銀行核貸金額是否超過目前房屋負債。如果額度不足可以狀況提供保人擔保。

2.代償：銀行願意貸款的金額如果超過前一、二胎房貸的貸款金額時，代辦機構會先行代償這筆資金，來辦理塗銷房屋民間抵押權設定，謄本上的他項設定就只剩銀行的貸款設定。如果有資金可以先行代償的話，就可自己先進行清償民間二胎及塗銷房屋民間抵押權設定，來加速轉貸的整個流程。

3.正式送件：銀行房屋貸款順利過件，再把貸款後的資金還給申請人。

簡單來說，轉貸成功秘訣就是……

1.了解銀行無法貸款或增貸的問題，通常會是負債比過高、沒有薪資收入的證明。

2.不再提高民間二胎的貸款額度，或至少先降低民間二胎貸款金額，因為這樣很容易超出銀行審核的貸款空間。

3. 盡可能找到信用狀況良好及收入不錯的保人，提高銀行貸款金額。

4. 一年內有民間二胎要有機會轉成銀行的，都要財力條件一定水準之上。

5.找到一間可信任民間二胎，不亂收費的代辦公司幫忙，如長璽代書二胎房貸，可以省下許多時間成本，不用一間間銀行比較，提供的服務包含：代償民間債務辦理塗銷房屋民間抵押權設定，也可以初步評估貸款可行性，大幅增加通過機率。成功民間二胎轉銀行的秘訣

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