雖然說目前都有很方便的線上試算，不過必須了解低利率背後還有許多需要了解的事項，比如銀行一般怎麼認定貸款人？答案是用以下方式認定：

1.屬人主義：簡單來說就是看薪資核貸，各家銀行貸款成數條件取決方式不同，有些銀行的重點在「人」，也就是用貸款人的客觀條件來決定貸款成數，因此，用個人薪資條件為主要評估標準是為屬人主義。

2.屬地主義：看房子位於蛋黃區或蛋白區來核發貸款，比如台灣銀行就是以房屋蓋在哪個區段來決定要給貸款人多少貸款成數。而只有位於蛋黃區的房屋才有機會貸到八成、甚至八成五。 其實也有不少銀行貸款成數仍取決於房屋所在地，以台銀來說，就是「屬地主義」，他們將全台各鄉鎮市分為A、B、C、D四個區，可貸成數分別是八成、七成五、七成和六成五，可見房屋落在哪一區十足重要。

3.條件主義：即為看負債比、收支比，除了以上兩種方式外，因為每位個別客戶的條件都不同，這時銀行會給予不同的貸款條件，有的銀行採取的是負債比，有的銀行則用收支比來衡量客戶條件。

4.什麼是負債比、收支比：負債比指的是「聯徵中心總負債除以個人年收入」，收支比則是「每月平均收入除以每月支出」，因此可以發現「負債比」越低越好，「收支比」則是越高越好。假設有銀行負債比要求在八倍以下，則有機會貸到最優成數，至於看收支比的銀行，如果購物人的收支比率很高，房屋又屬於A區，會很有機會談到八成房貸。需要注意的是，即使可以貸款到八成，但有些銀行會有上限，超過貸款金額最高額度，就需要搭配其他的超額優惠利率專案。

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