桃園房屋二胎

二胎房貸（二順位房屋貸款）詳解

二胎房貸，簡單來說就是在已經有第一順位房貸的情況下，再向銀行或金融機構申請第二順位的房屋貸款。這種貸款通常是為了滿足短期的資金需求或補足首胎貸款金額不足的情況。由於風險較高，因此二胎貸款的利率往往比首胎貸款高，申請條件也更嚴格。

什麼是桃園房屋二胎？

1. 二胎房貸定義

二胎房貸是指在房屋已設定第一順位抵押的情況下，向另一家銀行、金融機構或民間借貸公司申請的第二筆房屋抵押貸款。由於風險高於首胎貸款，二胎房貸利率較高且年限較短。

2. 申請條件

申請二胎房貸的基本條件通常包括：

• 房屋殘值：房價不得超過總價的9成。
• 個人信用狀況：無重大逾期紀錄，信用正常。
• 穩定收入來源：提供薪資轉帳證明或其他收入證明。
• 房貸紀錄良好：無房貸或其他信貸的遲繳紀錄。

此外，借款人須年滿20歲，且具備良好的還款能力。

3. 申請管道

二胎房貸可從以下幾個管道申請：

• 銀行金融機構：利率較低，適合信用良好且資金需求不急迫的人。
• 融資公司：利率高於銀行，但比民間借貸安全，適合短期資金需求。
• 民間借貸公司：利率最高，但申請條件寬鬆，適合有緊急資金需求或信用狀況不佳者。

4. 利率與貸款額度

• 銀行：年利率約4%起，貸款額度依房屋殘值與個人信用，一般上限在200-300萬。
• 融資公司：年利率約7%起，貸款額度可達300萬。
• 民間借貸公司：年利率12%以上，額度依房屋殘值而定，風險較高。

5. 二胎房貸特色

• 貸款額度受限：通常不會超過房屋市價的8-9成，貸款額度有限。
• 利率較高：由於風險高，二胎貸款利率普遍比一胎貸款高。
• 貸款期限較短：通常為3-10年，最長可達15年。

6. 二胎房貸風險

• 還款壓力大：利率高，若無法按時還款，負擔將非常沉重。
• 房屋可能被拍賣：無法償還貸款時，房屋可能面臨被拍賣的風險。
• 非法借貸風險：選擇民間借貸時需特別小心，以免陷入非法借貸陷阱。

7. 適合對象

二胎房貸適合有短期資金需求且擁有房產的借款人，特別是：

• 資金需求大：例如商業投資、業務擴展等。
• 信用有瑕疵：儘管信用記錄不完美，仍可利用二胎貸款取得資金。
• 無法申請信用貸款：當信用貸款無法滿足資金需求時，二胎房貸是一個較為實際的選擇。

8. 申辦流程

二胎房貸的申辦流程與首胎房貸類似，包含：

• 房屋估價：貸款機構對房屋進行估價。
• 準備文件：提供身份證明、財力證明等。
• 審核：銀行或貸款機構進行信用審查。
• 簽約：確認條款後簽約。
• 撥款：貸款資金撥至借款人指定帳戶。

9. 二胎房貸與其他貸款的比較

與信用貸款和房屋增貸相比，二胎房貸提供較大的貸款額度，但利率也較高。具體選擇取決於借款人的需求、信用條件及房屋殘值狀況。

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可承作桃園民間二胎的地區

目前桃園市可承作二胎的地區有：桃園區、中壢區、平鎮區、八德區、楊梅區、蘆竹區、大溪區、龍潭區、龜山區、大園區、觀音區、新屋區、復興區。

桃園在不同的行政區中，會有不同的鑑價方式。例如你的不動產是否位於市中心、是否位於特定區(如桃園高鐵站、機場捷運站點)、是否鄰近高速公路/醫院/購物中心等，這些都會影響到二胎貸款的額度。

桃園二胎貸款的優點

房屋二胎貸款方案全面比較

房屋二胎貸款的選擇不僅影響貸款金額，還直接關係到利率、貸款審核速度、貸款成數、還款方式等多個關鍵因素。因此，在進行決策時，我們不僅要考慮到房屋的價值比例和是否符合特定的銀行要求，還需要了解融資與民間貸款所提供的靈活性。下面將通過綜合銀行房屋二胎、融資房屋二胎和民間房屋二胎的差異，為您提供一個全面的分析框架。

銀行房屋二胎、融資房屋二胎與民間房屋二胎的詳細比較

1. 貸款額度與比例

在選擇貸款方案時，房屋的價值是最關鍵的考量之一。銀行房屋二胎通常只提供房屋殘值的85%作為貸款上限，這意味著即便房屋價值較高，貸款額度也有明顯限制。與此相反，融資房屋二胎和民間房屋二胎的貸款比例更具彈性，最高可達房屋價值的100%。特別是民間房屋二胎，無論房屋是否已進行過多次抵押，只要房屋仍有殘值，理論上仍可進行貸款，這對於那些需要更大額度貸款的借款人來說尤為適合。

2. 貸款利率與時間考量

利率方面，銀行房屋二胎以低利率著稱，通常在2%至6%之間，這使得其適合需要長期規劃且信用狀況良好的借款人。然而，融資房屋二胎的年利率則相對較高，在7%至14%之間，這種利率對於短期借款需求較為合理，因為其審核速度較快，通常5至10個工作日即可完成撥款。相比之下，民間房屋二胎的月利率範圍在1%到2%，換算成年利率後顯著高於銀行和融資機構，這適合急需短期資金周轉的人士，但不適合長期持有貸款。

3. 還款方式與靈活性

在還款方式方面，銀行與融資房屋二胎採取本利攤還的模式，並有較為固定的還款年限，一般為7至10年。而民間房屋二胎則靈活性更高，借款人可以根據自身情況按月支付利息，無需綁約且可以隨借隨還，這對於那些現金流不穩定或短期需求突出的借款人來說無疑是一大優勢。

4. 房屋條件與貸款成數的影響

銀行與融資房屋二胎的房屋條件要求較為嚴格，必須是房屋的二胎順位貸款。而民間房屋二胎則不受這種限制，即便是三胎或四胎順位的房屋也可以進行貸款。此外，即使房屋持有情況不完整，例如部分共有的房產，也有可能獲得民間貸款的資格。

5. 綁約方式的差異

綁約方式上，銀行與融資房屋二胎對借款人設有較長的綁約期，銀行一般要求綁約1至2年，融資機構則至少20期以上無法清償。而民間房屋二胎則沒有此種綁約限制，借款人可以根據需要靈活清償。

選擇適合的房屋二胎方案

從這三種房屋二胎貸款方案中，我們可以看到每種貸款都有其特定的優缺點。銀行房屋二胎利率最低、適合信用狀況良好者；融資房屋二胎則提供較快的資金周轉速度，適合那些需要迅速資金流動且無法通過銀行嚴格審核的人士；而民間房屋二胎的靈活性最高，適合那些需要大量資金且對還款條件要求彈性的人。

借款人在選擇貸款方案時，應根據自身的資金需求、房屋條件和信用狀況進行綜合考量，選擇最適合的貸款方案。如果您的需求是長期且利率敏感，那麼銀行房屋二胎將是最佳選擇。如果您需要短期資金且可以承擔較高利率，那麼融資房屋二胎或民間房屋二胎可能更適合您。總而言之，選擇合適的房屋二胎貸款方案將有助於您在資金需求上找到最佳解決方案，達成財務目標。

各銀行二胎房貸方案比較

銀行比較重點

• 利率：台灣銀行、富邦銀行和第一銀行的利率較低，適合重視利率的借款人；玉山銀行和中國信託利率較高，適合急需資金者。
• 貸款額度：彰化銀行和國泰世華銀行提供較高額度，適合有高額資金需求者。
• 貸款期限：大部分銀行的貸款期限為10年，適合有長期還款需求者；若需短期資金，玉山銀行和台新銀行的期限較短。
• 審核條件：信用與收入良好者可選擇中國信託、彰化銀行或富邦銀行；若信用條件稍差，台新銀行是更寬鬆的選擇。

選擇銀行建議

• 重視低利率：台灣銀行、富邦銀行提供的利率較低，適合利率敏感的借款人。
• 高額度需求：若需要較高額度的貸款，彰化銀行和國泰世華銀行是較佳選擇。
• 急需資金：玉山銀行和中國信託審核速度較快，適合急需資金的借款人。

民間二胎如何估價？請注意這5大評估項目

民間二胎，又稱為房屋二胎貸款，是將房屋價值發揮到最大化的一種房屋貸款方式。透過民間二胎，我們最高可以貸到房屋市值8~9成的額度，也就是說假如房屋市值1000萬，最高可以貸到800~900萬的資金。由此可見「房屋條件」會是影響二胎貸款很重要的因素，舉例像是房屋所在的地段、周邊生活與交通機能等，都會影響到銀行或民間貸款公司核貸額度的高低。那麼你是否會好奇，究竟銀行或民間貸款公司是如何評估核貸額度呢？

評估項目1：房屋市值

前面有提到，房屋本身的條件非常重要，是影響二胎貸款額度最大的因素，有以下8個考量因素：

1. 地段：地段是決定房屋價值最首要的因素。房屋是否位於中心區、商業區、大學城區，或者是交通位置與生活機能方便，又或是未來被政府列為重點開發區域，這些都會讓房屋價值大幅提升。

2. 屋齡：所謂的屋齡指的並非你擁有這幢房屋多久，而是這間房屋從蓋好至今有多久。屋齡的高低也會影響房屋價值，愈老的房屋價值就愈低，即使位於市中心也一樣。

3. 房屋構造：磚造、鐵皮屋、水泥、鋼筋混泥土、鋼骨等，這些都是房屋構造的種類。不同的房屋構造會影響到房屋壽命與安全，價值也都會有所不同。

4. 房屋持有面積：如果你的房屋位於公寓或社區大樓，持有面積比較小；而如果房屋是透天或別墅型的話，土地持有面積較大，價值也相對的比較高。

5. 房屋內部狀況：房屋內部是否有裝潢，是市值評估的ㄧ項考量之ㄧ。如果有裝潢的房屋，通常會比沒裝潢的房屋多1~3萬元的價值，這也是為什麼評估市值的時候都需要到家裡拍照的原因。

6. 房屋瑕疵：這裡的嚴重瑕疵指的是像輻射屋、海砂屋、凶宅、常淹水的區域、土石流潛勢區、因地震或天災產生的結構受損，或是被列為拆除、徵收或禁建的房屋。

7. 鄰近被嫌惡的設施：例如垃圾場、焚化爐、高壓電區、禮儀社、墳墓、污染性高的工廠、風化場所、殯儀館、加油站、畸零地、違章用地等。

8. 其他：如果你擁有的房屋是雅房、套房，或者是該大樓空屋率太高、公設比太高、違建比過高等，這些銀行通常都不太願意承做；而如果是民間貸款公司的話，可能也不會給到太高的二胎額度。

評估項目2：房屋一胎核貸額度

房屋一胎也就是在二胎貸款之前的第一順位，通常都會是銀行業者。如果想要申請二胎貸款，第二順位的債權人會先看一胎的貸款額度，如果已經滿貸或超貸的話，可能最高就只能核到8成的額度。

評估項目3：房屋是否被查封或訴訟

如果房屋有被查封或訴訟等法律程序，基本上是無法做二胎貸款的。若遇到這樣的情況，請先想辦法撤銷查封或訴訟，不知道如何撤銷嗎？請專業的民間代書協助吧！

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評估項目4：土地增值稅

土地增值稅通常不是具體可見的成本，如果房屋的持有時間很久、房屋以贈與方式取得，或繼承5年內移轉，都可能會產生高額度的土地增值稅，而這會間接影響到貸款的成數，也是銀行與民間貸款公司估價時的考量之一。

評估項目5：是否有欠稅

除了土地增值稅以外，借款業者也會評估房屋持有人是否有其他欠稅款項。再評估以上5個項目之後，就可以計算出可以貸款的金額了。

如何申辦桃園二胎房貸？

首先你必須準備好以下文件：

1. 房屋土地權狀正本。

2. 個人戶籍謄本1份。

3. 印鑑章及印鑑證明2份。

4. 身份證。

5. 自然人憑證。

後續的申辦流程如下：

1. 評估：請撥打免費服務專線(0920-558923)或加LINE(@f6866)諮詢。

2. 審核設定：了解您的需求評估，並請備齊資料，由代書為您辦理設定。

3. 撥款：手續完成，立即撥款。

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